Обзор вкладов Сбербанка: самая полная статья про всё о вкладах

Обзор вкладов Сбербанка: самая полная статья про всё о вкладах

Содержание

  • “Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка фото инструкция на сентября 2019
  • “Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка фото инструкция на сентября 2019

Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад. Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ). Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.

Содержание статьи

  • Сбербанк сегодня: действующие виды вкладов
  • ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход
  • Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать
  • Открываем вклад правильно: пошаговое руководство
    • Как открыть вклад в отделении Банка
    • Как открыть вклад дистанционно?
    • Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора
  • Хранить или не хранить: правила практичного инвестора

Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.

Хотите сохранить свои накопления? – Не держите их дома.

Сбербанк сегодня: действующие виды вкладов

“Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка фото инструкция на сентября 2019

Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:

  • Срочные вклады:«Сохраняй»«Пополняй»«Управляй»«Подари жизнь»«Мультивалютный Сбербанка России»«Международный»Сберегательный счет
  • Онлайн-вклады:«Цифровой»Сохраняй ОнЛ@йнПополняй ОнЛ@йнУправляй ОнЛ@йн
  • Вклады для расчетов:«До востребования Сбербанка России»«Универсальный Сбербанка России»«Пенсионный плюс»
  • Сберегательные сертификаты.

Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки. Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода. Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.

ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход

13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.

На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:

  • Сберегательный сертификат от Сбербанка – до 8,8 %,
  • Онлайн-вклад “Цифровой” – до 7,7 %, с возможностью увеличить ставку по промо-коду( для получения необходимо пройти опрос в соц.сети Вконтакте в официальной группе Сбербанка),
  • Вклад “Пополняй ОнЛ@йн” с процентной ставкой 7,28 % (с учетом капитализации процентов).
  • “Пополняй ОнЛ@йн” – с процентной ставкой 7%.
  • “Сохраняй”– 6,75%.
  • Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.

    Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.

    Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать

    “Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка фото инструкция на сентября 2019

    Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов. Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада. То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:

    Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.

    Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход. Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:

    • Вклады с ежемесячной капитализацией:

    Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.

    • Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):

    Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».

    В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:

    Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.

    Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.

    Вклады можно разделить таким образом:

    • Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия),
    • Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств),
    • Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения),
    • Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).

    Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении. Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода. Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.

    У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются:

    Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.

    Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.

    Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.

    Подведем итоги:

    Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй - самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.

    Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.

    Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.

    “Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка фото инструкция на сентября 2019

    Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:

    Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой. И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.

    Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой. Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение. Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.

    Открываем вклад правильно: пошаговое руководство

    Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.

    Как открыть вклад в отделении Банка

  • Возьмите нужную сумму и паспорт. Пенсионное удостоверение или другие документы (например об опекунстве).
  • Уже определились с выбором необходимого вклада? Заполните заявление о его открытии. Обратитесь к консультанту Банка, если возникнут вопросы.
  • При оформлении внимательно читайте все пункты договора, не стесняйтесь задавать вопросы.
  • Вы иностранное лицо? Предъявите миграционную карту, вид на жительство или разрешение на пребывание в Российской Федерации.
  • После оформления всех документов у вас на руках будет копия договора с банком, сберегательная книжка – найдите подходящее место для их хранения.
  • Как открыть вклад дистанционно?

  • Для доступа к интернет-банкингу, получите логин и пароль для доступа в отделении или в банкомате.
  • Зайдите в Сбербанк ОнЛ@йн, через компьютер или приложение на телефоне.
  • Выберите в меню пункт “Вклады и счета”.
  • Выберите “Открытие вклада”, заполните заявку
  • Дождитесь уведомления о том, что вклад оформлен. Открытый счет будет всегда доступен для просмотра состояния ваших средств.
  • Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора

    При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.

    Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:

    • Открыли вклад онлайн?

    Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора,

    • Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?

    Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день,

    • Какие документы принести с собой?

    Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.

    Хранить или не хранить: правила практичного инвестора

    Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:

  • Анализируйте рынок банковских вкладов, ищите выгодные предложения.
  • Хорошие ставки банками обычно предлагаются перед длинными новогодними праздниками, в декабре и летом, во время отпусков.
  • Смотрите на ставку и частоту капитализации вклада, хорошо если вклад можно будет пополнять. Старайтесь не выбирать вклады без капитализации или хотя бы ежемесячного начисления процентов.
  • Можете открыть несколько вкладов на разные сроки. Это повысит ваши шансы перевести средства без потери процентов при появлении более выгодных предложений от Сбербанка.
  • Освойте Сбербанк ОнЛ@йн: вдвое меньше беготни, выше проценты, легче управлять своими финансами.
  • Вклад не должен превышать сумму страховки АСВ.
  • В кризис открывайте длинные вклады с возможностью пополнения и максимальной процентной ставкой, потому что когда ситуация стабилизируется, таких предложений уже не будет.
  • Комментарии