Содержание
Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад. Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ). Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.
Содержание статьи
- Сбербанк сегодня: действующие виды вкладов
- ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход
- Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать
- Открываем вклад правильно: пошаговое руководство
- Как открыть вклад в отделении Банка
- Как открыть вклад дистанционно?
- Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора
- Хранить или не хранить: правила практичного инвестора
Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.
Хотите сохранить свои накопления? – Не держите их дома.
Сбербанк сегодня: действующие виды вкладов
Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:
- Срочные вклады:«Сохраняй»«Пополняй»«Управляй»«Подари жизнь»«Мультивалютный Сбербанка России»«Международный»Сберегательный счет
- Онлайн-вклады:«Цифровой»Сохраняй ОнЛ@йнПополняй ОнЛ@йнУправляй ОнЛ@йн
- Вклады для расчетов:«До востребования Сбербанка России»«Универсальный Сбербанка России»«Пенсионный плюс»
- Сберегательные сертификаты.
Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки. Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода. Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.
ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход
13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.
На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:
Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.
Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.
Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать
Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов. Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада. То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:
Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.
Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход. Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:
- Вклады с ежемесячной капитализацией:
Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.
- Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):
Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».
В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:
Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.
Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.
Вклады можно разделить таким образом:
- Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия),
- Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств),
- Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения),
- Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).
Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении. Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода. Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.
У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются:
Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.
Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.
Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.
Подведем итоги:
Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй - самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.
Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.
Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.
Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:
Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой. И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.
Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой. Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение. Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.
Открываем вклад правильно: пошаговое руководство
Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.
Как открыть вклад в отделении Банка
Как открыть вклад дистанционно?
Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора
При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.
Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:
- Открыли вклад онлайн?
Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора,
- Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?
Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день,
- Какие документы принести с собой?
Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.
Хранить или не хранить: правила практичного инвестора
Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:
Написать комментарий